Predare leasing auto | Predau-leasing.ro

- Ce implică predarea unui leasing ?

În cazul operaţiunilor de leasing, raportul juridic obligaţional iniţial constă în transmiterea de finanţator către utilizator a dreptului de folosinţă asupra unui bun al cărui proprietar este, la solicitarea utilizatorului, contra unei plăţi periodice denumită rată de leasing. Raportul juridic obligaţional este concretizat printr-un contract de leasing încheiat intre finanţator şi utilizator.

Prin urmare, convenţia de novaţie cu schimbare de utilizator are ca obiect stingerea obligaţiilor existente asumate de utilizator într-un contract de leasing şi asumarea obligaţiilor rezultate din contract de către un nou utilizator. Ca efect al încheierii convenţiei de novaţie se sting obligaţiile utilizatorului iniţial, noul utilizator fiind obligat la respectarea obligaţiilor rezultate din contractul de leasing.

Concret, convenţia sau contractul de novaţie este un contract tripărţit încheiat între finanţator, utilizator şi noul utilizator. La intrarea în vigoare a acesteia se sting obligaţiile asumate de utilizator prin contractul de leasing şi iau naştere obligaţiile noului utilizator.

- Ce este novaţia ?

Novaţia este o convenţie prin care parţile unui raport juridic obligaţional sting o obligaţie existentă, inlocuind-o cu o nouă obligaţie. Deşi prin novaţie raportul juridic obligaţional se stinge, aceasta nu inseamnă ca efectele sale incetează, ci că se transformă în alt raport juridic obligaţional. Obligaţia veche rezultată din raportul juridic iniţial este inlocuită cu o nouă obligaţie. Efectele obligaţiei iniţiale se transformă în efectele obligaţiei care se naşte prin novaţie.

- Ce avantaje implică preluarea unui contract de leasing ?

Transferul unui contract de leasing către un utilizator nou se realizează prin novaţie.

Novaţia este o metodă de stingere a unei obligaţii vechi, prin crearea alteia noi sau a unui nou contract comercial în locul altuia mai vechi, totul pentru a stopa divergenţele vechi şi a se crea un cadru nou de activitate, numai cu acordul tuturor părţilor participante la iniţierea novaţiei.

Valoarea facturată de utilizatorul iniţial poate fi mai mică decât avansul plătit în cazul unui contract nou de leasing financiar. De asemenea, valoarea ratelor de leasing rămase de achitat poate fi mai mică decât cea în cazul încheierii unui contract de leasing pentru un vehicul nou.

Pentru a-şi recupera o parte din sumele achitate ca şi avans şi rate, primul utilizator poate solicita celui de-al doilea plata unei sumei la care se adaugă T.V.A., suma ce reprezintă de fapt valoarea neamortizată aferentă avansului şi ratelor achitate în primul an.

- Ce documente sunt necesare pentru preluarea unui contract de leasing ?

În cazul unei preluari de leasing, cesionarul (cel care preia contractul) va pregăti documentaţia ca pentru un leasing standard. De asemenea, este necesar ca acesta să se încadreze ca bonitate in condiţiile cerute de finanţator.

Astfel, în general, în cazul finanţatorului, se solicită de la cedent (utilizatorul vechi) hotărare AGA - cerere tip - privind cedarea leasing-ului.

De la cesionar (utilizatorul nou) se solicită următoarele documente:

• pentru persoane juridice (documente juridice, financiare, hotarare AGA, cerere tip privind preluarea leasing-ului);
• pentru persoane fizice (acte care să dovedească veniturile, copie CI, contract proprietate).

În plus, atât de la cedent cât şi de la cesionar, este necesar un certificat constatator, dacă societatea de leasing nu accesează site-ul RECOM care furnizează informaţii actualizate despre societăti.

www.recom.ro este site-ul Oficiului National al Registrului Comerţului. Aici sunt afişate informaţii despre companiile inregistrate in România.

- Care este procedura la buy-back ?

Procedura de buy-back implică intr-o primă etapă evaluarea completă a maşinii. Aceasta include verificările tehnice, numărul de kilometri şi starea generală a maşinii şi se materializează intr-un preţ la care masina este cumparată de la client de către dealer.

În baza acestui preţ, cele doua părţi semnează un contract de vânzare prin care clientul figurează ca vănzator iar dealerul este cumpărător. Ulterior, clientul poate folosi banii ca avans pentru plata unei maşini noi.

Actele necesare din partea clientului sunt cele ce dovedesc proprietatea maşinii, respectiv cartea de identitate şi talonul in original, precum şi o copie a buletinului de identitate în cazul persoanelor fizice sau a CUI-ului în cazul persoanelor juridice.

- Ce venit minim este necesar pentru a prelua un contract de leasing ?

Se poate încheia un contract de novaţie a contractului de leasing, în care persoana fizică va avea calitatea de nou utilizator. Persoana fizică, în schimb, trebuie sa facă dovada că veniturile pe care le realizează respectă gradul maxim de îndatorare.

Daca aceasta are pe cartea de muncă salariul minim pe economie şi nu poate face dovada altor venituri realizate, nu se poate încadra în gradul maxim de indatorare. Spre exemplu, la venitul de 600 ron, echivalent 140 euro, daca rata depăşeşte 50 euro (inclusiv tva şi asigurare casco), solicitantul nu se poate încadra sa preia leasing-ul respectiv.

Conform Regulamentului BNR nr. 3/2007 cu modificările şi completările ulterioare, pentru Instituţiile Financiare Nebancare care nu au norme proprii de finanţare validate, gradul maxim de indatorare este de 35%, acesta incluzând şi rata de leasing.

Documentele necesare pentru justificarea veniturilor sunt:

• carte de munca (dacă este cazul);
• adeverintă de salariu;
• fisă fiscală;
• declaraţie de venit (dacă este cazul).

- Cum se transfera leasingul de pe firmă către o persoană fizică ?

Un contract de leasing încheiat cu o persoană juridică este posibil sa fie preluat de o persoana fizică, prin semnarea unui contract de novaţie de către ambele parţi menţionate şi de societatea de leasing. Prin acest contract de novaţie persoana fizică preia mai departe toate drepturile şi obligaţiile ce decurg din contractul de leasing încheiat de persoana juridică (vechiul utilizator) şi societatea de leasing.

De asemenea, este necesar ca persoana fizică să indeplinească toate condiţiile de finanţare solicitate de către societatea de leasing şi de reglementările legale în vigoare, cum este Regulamentul 3/2007 emis de Banca Natională a României cu modificările şi completările ulterioare, privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice, respectiv nivelul maxim al gradului de indatorare acceptat de către societatea de leasing.

- Ce este valoarea reziduală ?

Potrivit legii, valoarea reziduală este suma la care se transferă dreptul de proprietate asupra bunului către utilizator, după ce acesta a plătit în prealabil toate sumele datorate conform contractului de leasing.
Leasingul are avantajul că « avansul » se poate plăti la sfârşit. Acest cost este denumit valoare reziduală. Ea constituie practic un procentaj din valoarea maşinii, plătită la finalul contractului de leasing. Această opţiune permite clientului să-şi reducă rata lunară (pentru ca graficul de plată nu include şi rambursara valorii reziduale), dar va plăti mai multă dobândă. Valoarea reziduală avantajează în special persoanele care la finele contractului mizează pe încasarea unei sume importante de bani, din care să achite acest cost.

- Cum pot renunţa la plata integrală a valorii reziduale la leasing ?

Conform contractului de leasing aveţi dreptul de opţiune pentru rescadenţarea valorii reziduale, respectiv plata acesteia în mai multe tranşe. Acest lucru se realizează printr-o cerere scrisă adresată societăţii de leasing. Societatea analizează cererea şi, în funcţie de situaţia particulară a fiecarui client, poate sa o aprobe sau sa o respingă.

- Pot sa iau în leasing o maşină second hand ?

Leasingul pentru autoturisme second hand a avut dintotdeauna o pondere destul de redusă în piaţa de profil din România, vis-a-vis de sectorul de autoturisme noi, care a fost şi este înca dominant. Un anumit rol l-a jucat şi legislatia în vigoare care nu a facilitat în mod deosebit importul şi distribuţia de autoturisme rulate .
Firmele de leasing nu s-au grăbit să dezvolte produse elaborate pentru piaţa de autoturisme second hand şi din cauza riscurilor implicate de această categorie de bunuri şi de modul de derulare uneori atipic al tranzacţiei in sine.
În acest sens, contractele de leasing pentru autoturisme second hand se încheie pe perioade de timp mai scurte (în general 1 – 3 ani , rareori 4 sau 5) , companiile finanţatoare solicită avansuri mai consistente (25% - 50%) şi, de cele mai multe ori, preferă sa lucreze cu furnizori agreaţi şi verificaţi, având în vedere lipsa de reglementări în această piaţă secundară, încă în formare în România.
Preluarea de leasing este o variantă mai facilă şi mai favorizată de piaţa automobilelor în leasing.

- Cum se înmatriculează maşina după terminarea contractului de leasing ?

Înmatricularea definitivă a unui autoturism al cărui contract de leasing s-a încheiat la termen sau anticipat necesită câteva etape pe care utilizatorul , acum proprietar în devenire trebuie sa le parcurgă.
Concret vorbind , după ce clientul a achitat catre societatea de leasing absolut toate facturile (de leasing , de casco, accize, taxa vamală , restante sau penalităţi dacă există etc) aferente contractului său de leasing , va intra in posesia urmatoarelor documente :

• a) cartea de identitate a maşinii în original ;
• b) talonul maşinii stampilat de societatea de leasing pe verso , având şi menţiunea “înstrăinat către ...” ;
• c) factura de cumpărare a maşinii (pe baza căreia societatea de leasing a achiziţionat maşina de la dealer la începutul contractului);
• d) eventual documente aferente importului (DVI) , dacă este cazul ;
• e) document de regularizare in vamă (dacă este cazul) ;
• f) factura de transfer de proprietate de la finanţator la client ;
• g) fişa de înmatriculare cu viza şi copie a Certificatului de Atestare Fiscală al finanţatorului în termen de valabilitate ;

Clientul , actualul proprietar al autoturismului , trebuie sa mai procedeze astfel :

• a) să plătească o taxă de talon de cca 30 RON la CEC ;
• b) să plătească o taxă de înmatriculare de cca 52 RON la Trezoreria sectorului de care aparţine cu domiciliul ;
• c) să plătească o taxă de autenticitate la RAR de cca 80 RON ;
• d) să meargă cu fişa de înmatriculare de la punctul g) (de mai sus) la Administraţia Financiară pentru luarea în evidenţă ca « bun propriu » (bunul nu mai este sub contract de leasing).

Noul proprietar va depune dosarul complet (având toate documentele de mai sus) la sediul Poliţiei Rutiere (actualmente se afla in Pipera , în trecut fiind pe str. Logofăt Udrişte) , în cazul unui client cu domiciliul în Bucureşti.

Sursa:Conso.ro - Credite bancare